청년도약계좌는 정부 지원 혜택과 높은 금리를 제공하는 목돈 마련 금융 상품으로, 각 은행에서 제공하는 금리와 혜택이 다르므로 비교 후 가입하는 것이 중요합니다. 이번 글에서는 국민, 신한, 하나, 우리, 농협 5대 은행의 청년도약계좌 조건, 혜택, 금리, 유의사항을 상세히 분석해 보겠습니다.
1. 청년도약계좌의 주요 혜택
청년도약계좌는 정부가 청년들의 자산 형성을 돕기 위해 도입한 장기 저축 지원 재정 상품으로, 소득 수준에 따라 정부가 추가 보조금을 지급하며, 가입자가 매월 일정 금액을 저축, 최대 5년간 유지하는 경우 5,000만원 이상의 목돌을 마련할 수 있습니다.
✔ 청년도약계좌 주요 특징
- 정부 보조금 - 개인 소득에 따라 월 최대 60,000원까지 추가 지원합니다.
- 고금리 혜택 - 기본 금리 + 우대 금리를 통해 최대 연 6% 이상 적용 가능합니다.
- 면세 혜택 제공 - 면세 혜택으로 세금 부담 없이 저축 가능합니다.
- 가입 연령 및 소득 기준이 충족되면 신청할 수 있습니다.
- 5년 유지 시 최대 5천만 원의 자산을 형성할 수 있습니다.
청년도약계좌는 일반 예금 및 저축보다 정부 지원 혜택과 높은 금리를 제공하기 때문에 장기 저축을 고려하는 30대 청년들에게 매우 수익성이 높습니다.
2. 청년도약계좌 조건은 누구에게 적용할 수 있나요?
청년도약계좌는 만 19세에서 34세 미만의 청년을 위한 계좌이며, 소득 기준이 충족되어야만 가입할 수 있습니다.
| 조건 | 기준 |
| 연령 | 만 19~34세 (병역 이행 시 연장) |
| 개인 소득 | 연 소득 7,500만 원 이하 |
| 가구 소득 기준 | 중위소득 180% 이하 (4인 가구 기준 약 1,200만 원 이하) |
| 납입 한도 | 월 40만~70만 원 (5년 유지) |
위 조건을 충족하면 정부 보조금 및 세금 혜택을 받을 수 있습니다.
3. 국민, 신한, 하나, 우리, 농협의 비교 및 혜택
청년도약계좌는 은행마다 기본 금리와 우대 혜택이 다르기 때문에 비교 후 가장 수익성이 높은 상품을 선택해야 합니다.
✔ 은행별 청년 도약 계좌 비교 (2024년 기준)
| 은행 | 기본 금리(연) | 최대 금리(연) | 특징 및 혜택 |
| 국민은행(KB) | 4.0% | 6.0% | 급여이체,자동이체 시 우대 금리 제공 KB 스타뱅킹 이용 시 추가 혜택 |
| 신한은행 | 4.2% | 6.2% | 신한 SOL 앱 가입 시 추가 금리 체크카드 실적 연계 우리 금리 |
| 하나은행 | 4.1$ | 6.1% | 하나머니 적립 가능 급여이체 조건 충족 시 추가 금리 제공 |
| 우리은행 | 4.3% | 6.3% | 우리 WON뱅킹 신규 가입자 우대 금리 신용카드 이용 실적 반영 |
| 농협은행 | 4.0% | 6.0% | NH스마트뱅킹 이용 시 우대 금리 농협카드 사용 시 추가 금리 제공 |
각 은행의 이자율과 혜택을 비교하고 본인의 거래은행과 약관을 고려하여 선택하는 것이 가장 중요합니다.
4. 은행별 청년도약계좌 상세 분석
① 국민은행 청년도약계좌
✔ 기준금리 4.0%, 최고금리 6.0% 적용합니다.
✔ 급여이체 또는 자동이체 등록 시 0.5 % 추가 금리를 제공합니다.
✔ KB스타뱅킹 앱 이용 시 우대 혜택 제공합니다.
추천 대상: 1. 기존 국민은행 고객 2. KB국민은행으로 급여 이체 계좌를 설정할 수 있는 사람
② 신한은행 청년도약계좌
✔ 기본 금리 4.2% 최대 금리 6.2% 적용합니다.
✔ 신한카드 월 30만 원 이상 사용 시 0.5% 금리를 제공합니다.
✔ SOL 앱에서 온라인 가입 시 0.2% 추가 금리를 제공합니다.
추천 대상: 1. 신한은행을 주거래은행으로 사용하는 사람 2. 신한카드 사용 이력이 있는 청년
③ 하나은행 청년도약계좌
✔ 기준금리 4.1% 최고금리 6.1% 적용합니다.
✔ 하나머니 적립 가능 (연 최대 10만원 추가 리워드 제공) 합니다.
✔ 급여이체 등록 또는 공과금 자동 이체 시 추가 이자율 혜택을 받을 수 있습니다.
추천 대상: 1. 하나머니 적립을 원하는 고객 2. 하나은행으로 급여이체할 수 있는 직장인
④ 우리은행 청년도약계좌
✔ 기준금리 4.3% 최고금리 6.3% 적용합니다. (최대금리 제공)
✔ 우리 WON 뱅킹 신규가입자에게는 0.2%의 추가 금리가 제공됩니다.
✔ 우리카드 실적 30만원 초과 시 추가 금리 0.3% 제공합니다.
추천 대상: 1. 고금리를 찾는 고객 2. 우리은행에 새 계좌 개설을 고려하는 청년
⑤ 농협은행 청년도약계좌
✔ 기준금리 4.0%, 최고금리 6.0% 적용합니다.
✔ NH 스마트 뱅킹 신규 가입 시 0.2% 추가 금리가 적용됩니다.
✔ 농협 체크카드 이용 금액이 20만원 이상 시 추가 금리를 제공합니다.
추천 대상: 1. 농협 기존 주거래 은행으로 사용하는 사람 2. 체크카드 실적을 활용하고 싶은 청년
5. 가입 시 주의사항
1️⃣ 5년 유지해야 최대 금리와 정부 지원금을 받을 수 있습니다. 본인이 5년간 유지할 수 있는지 확인이 필요합니다.
2️⃣ 소득 증가 시 보조금이 제한됩니다. 가입 당시 소득 기준을 충족해야 합니다.
3️⃣ 자동이체 및 급여이체 등록을 필요로 합니다. 우대 금리를 받으려면 거래 조건을 충족해야 합니다.
어느 은행의 청년도약계좌 가장 좋을까요?
✔ 우리은행(최고 금리 6.3%) 고금리를 원한다면 추천합니다.
✔ 신한은행(체크카드 실적 활용 가능) 신용카드를 많이 사용하는 젊은 층에게 유리합니다.
✔ 국민은행 (급여이체 혜택) KB국민은행을 주요 거래처로 사용하는 경우 유리합니다.
본인의 거래은행, 금리, 혜택을 고려하여 가장 유리한 조건을 갖춘 청년도약계좌를 선택하세요.